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匹配资金方是什么意思 从0-1搭建「消费金融资金平台」的设计思路与感悟

2021-03-01 06:09:27股票配资

  若是接到一个“让你从 0 到 1 搭建一个平台”的使命时,你会怎么做呢?团结实践履历,笔者以为做项现在我们先要明确项目配景与目的,在偏向准确的条件再去妄想产物流程与功效。阻止大刀阔斧干完后全是错误。

  

  前言

  我在公司资金对接营业中的体现优异,受到向导的一定与认可,因此收到了一个主要的使命,自力从0-1搭建资金平台,并作为项目总认真人推动项目尽快落地。

  接到使命时十分渺茫,可参考资料很少,但我在资金对项目中获得极大的成就感,以是做事灵感迸发,充满热情,于是很快就通过多方相识、剖析制订了项目起源方案,并与项目成员深度相同确认最终方案,最终顺遂推动项目落地。接下来就详细先容下我的思绪:

  一、项目配景剖析

  做任何事情之前必须清晰相识本质及目的,才气做到高效执行,于是我首先对项目配景举行剖析,并团结向导的想法、营业痛点及事情历程遇到的问题等,总结了公司急需解决的2个痛点:

  最大化资金使用,提升放款乐成率缩短资金对接项目周期,实现资金快速接入辅助营业拓展接下来就这两个问题举行深入剖析:

  1. 最大化资金使用,提升放款乐成率

  公司原有营业模式是接纳单个资方白名单形式的,即接入资方时即确定该资方的客群,由风控凭证资方要求筛选得出并加以标识,然后系统识别后自动进件到指定资方。

  这个营业流程缺陷很显着,主要有两个:

  人力成本高,每接入一个新资方风控需人工筛选白名单,并由IT在系统做匹配;用户体验不佳,降低转化,用户只能做单次申请,部门非资诘责题被拒(资方额度不足、多渠道申请等)不能转由其他资方,只能竣事当前流程,铺张客户资源。基于以上问题总结要害点:破除资方白名单机制,改为用户与动态匹配,解决资金单一问题和人力铺张问题。

  2. 缩短资金对接项目周期,实现资金快速接入辅助营业一连增添

  公司系统架构设计不合理,各服务间耦合严重,导致新接入一家资方,资方进件前的许多流程也需同法式整调试,拉长项目周期,人力铺张也严重。于是我最先重点梳理营业流程,并与研发深度相同,确认每个节点每个接口逻辑,最后梳理出一份尺度的营业流程,将资方进件前流程与资方进件流程解耦。

  基于以上问题总结要害点:解耦提单流程与资方进件流程,尺度化申请流程。

  剖析到这里项目的设计思绪就出来了,于是我凭证这两个思绪输出一份营业流程图,并召集相关部门举行方案相同,确认最终方案。

  二、项目方案确认

  经由多次讨论,最终确认的项目方案为设置通用的提单流程,提单流程不依据资方变换而改变。依据路由战略将用户与资方动态匹配,并按优先级依次路由进件申请,优先级由营业方凭证用户属性、资方偏好、资金成本、产物收益等维度综合评估制订,由后台设置。

  详细流程图如下:

  

  三、功效设计

  方案确定后最先着手详细功效设计,依据方案我制订了三大焦点功效模块资方信息治理、额度治理、资金匹配战略治理,辅助功效模块为操作日志、数据统计,下面主要解说焦点功效模块,简朴先容辅助功效模块。

  1. 资方信息治理

  该模块主要包罗资方的添加、编辑、查询等基础功效,重点是资方要素维护,资方要素包罗:

  资方基本规则:年岁、民族、地域、行业、期数、贷本区间等限制,适用的营业、产物,授信方式与规则,乞贷日、起息日、还款日规则,还款方式、资金成本,还款妄想组成及盘算规则,资方状态等要素设置、

  2. 额度治理

  额度治理分为营业额度治理、渠道额度治理及地域额度治理,即将资方额度分配至差异营业、差异渠道、差异地域,这里需特殊注重差异其中的逻辑关系,营业包罗渠道,营业包罗地域,因此渠道/地域额度规则优先于营业额度规则(此处依据详细营业而定的)。额度治理要素包罗:

  选择资方、选择营业、设置额度、展示已用额度、设置额度类型(以通过/放款额度为准)、生效时间、状态。

  3. 资金匹配战略治理

  资金匹配战略和额度治理一样,需要注重其中的逻辑关系,资金匹配战略要素:

  选择资方、选择营业、设置优先级、是否为兜底资方、生效时间、状态。

  这里特殊说明一下,一期为了快速完成上线,匹配战略是人为制订后在系统设置优先级决议的。各人可以自己思索下这里怎样实现得更智能化一点,例如按营业线设置通过率高的优先或额度搞得优先等战略。

  4. 操作日志

  资金平台涉及焦点营业,以是需要增添详细的操作日志以便后续追溯,我的规则如下:

  a. 纪录当前用户操作日志,包罗姓名、工号、操作模块、操作类型、操作备注(详细操作说明)、操作时间及操作IP

  b. 字段名堂说明:

  操作模块:【一级菜单】-【二级菜单】操作类型包罗:新增、修改操作备注:【操作类型】了【操作模块】【资方模式】的【更新字段名称】(多个以顿号离隔)

  5. 数据统计

  数据统计是用来权衡资金平台效果的,以营业/渠道/地域维度,通过申请量、进件量、审核通过量、放款量搭建焦点路径的漏斗模子,监测每个环节的转化情形,辅助产物优化。

  至此我完成了整个资金平台的一期妄想,后续就是团结项目问题及营业战略举行细节打磨。

  四、总结

  最后做下总结,有三点感悟供各人参考,各人也可以在下方谈论区讨论。

  做项现在要先举行自力的深度的思索,然后以最小化形式输出方案初稿,召集项目成员相同确认,保证偏向准确再大刀阔斧的去干;后台产物设计自己一定要熟悉后台营业流程,包罗接口交互及数据流转,做详细功效设计时多思索背后的逻辑关系,方案要清晰形貌规则的依赖关系,并与研发/营业深度相同,使用群体智慧提升方案严谨性,镌汰问题;做平台项目时不要只看到项目规模内的工具,要站在公司俯视多条营业线,相识多条营业规则,能够资助你的产物设计越发通用,可移植。本文由 @苹果和西柚 原创宣布于人人都是产物司理。未经允许,榨取转载

  题图来自Unsplash,基于CC0协议

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