匹配资金方是什么意思 从0-1搭建「消费金融资金平台」的设计思路与感悟

　　若是接到一个“让你从 0 到 1 搭建一个平台”的使命时，你会怎么做呢？团结实践履历，笔者以为做项现在我们先要明确项目配景与目的，在偏向准确的条件再去妄想产物流程与功效。阻止大刀阔斧干完后全是错误。

　　

　　前言

　　我在公司资金对接营业中的体现优异，受到向导的一定与认可，因此收到了一个主要的使命，自力从0-1搭建资金平台，并作为项目总认真人推动项目尽快落地。

　　接到使命时十分渺茫，可参考资料很少，但我在资金对项目中获得极大的成就感，以是做事灵感迸发，充满热情，于是很快就通过多方相识、剖析制订了项目起源方案，并与项目成员深度相同确认最终方案，最终顺遂推动项目落地。接下来就详细先容下我的思绪：

　　一、项目配景剖析

　　做任何事情之前必须清晰相识本质及目的，才气做到高效执行，于是我首先对项目配景举行剖析，并团结向导的想法、营业痛点及事情历程遇到的问题等，总结了公司急需解决的2个痛点：

　　最大化资金使用，提升放款乐成率缩短资金对接项目周期，实现资金快速接入辅助营业拓展接下来就这两个问题举行深入剖析：

　　1. 最大化资金使用，提升放款乐成率

　　公司原有营业模式是接纳单个资方白名单形式的，即接入资方时即确定该资方的客群，由风控凭证资方要求筛选得出并加以标识，然后系统识别后自动进件到指定资方。

　　这个营业流程缺陷很显着，主要有两个：

　　人力成本高，每接入一个新资方风控需人工筛选白名单，并由IT在系统做匹配；用户体验不佳，降低转化，用户只能做单次申请，部门非资诘责题被拒（资方额度不足、多渠道申请等）不能转由其他资方，只能竣事当前流程，铺张客户资源。基于以上问题总结要害点：破除资方白名单机制，改为用户与动态匹配，解决资金单一问题和人力铺张问题。

　　2. 缩短资金对接项目周期，实现资金快速接入辅助营业一连增添

　　公司系统架构设计不合理，各服务间耦合严重，导致新接入一家资方，资方进件前的许多流程也需同法式整调试，拉长项目周期，人力铺张也严重。于是我最先重点梳理营业流程，并与研发深度相同，确认每个节点每个接口逻辑，最后梳理出一份尺度的营业流程，将资方进件前流程与资方进件流程解耦。

　　基于以上问题总结要害点：解耦提单流程与资方进件流程，尺度化申请流程。

　　剖析到这里项目的设计思绪就出来了，于是我凭证这两个思绪输出一份营业流程图，并召集相关部门举行方案相同，确认最终方案。

　　二、项目方案确认

　　经由多次讨论，最终确认的项目方案为设置通用的提单流程，提单流程不依据资方变换而改变。依据路由战略将用户与资方动态匹配，并按优先级依次路由进件申请，优先级由营业方凭证用户属性、资方偏好、资金成本、产物收益等维度综合评估制订，由后台设置。

　　详细流程图如下：

　　

　　三、功效设计

　　方案确定后最先着手详细功效设计，依据方案我制订了三大焦点功效模块资方信息治理、额度治理、资金匹配战略治理，辅助功效模块为操作日志、数据统计，下面主要解说焦点功效模块，简朴先容辅助功效模块。

　　1. 资方信息治理

　　该模块主要包罗资方的添加、编辑、查询等基础功效，重点是资方要素维护，资方要素包罗：

　　资方基本规则：年岁、民族、地域、行业、期数、贷本区间等限制，适用的营业、产物，授信方式与规则，乞贷日、起息日、还款日规则，还款方式、资金成本，还款妄想组成及盘算规则，资方状态等要素设置、

　　2. 额度治理

　　额度治理分为营业额度治理、渠道额度治理及地域额度治理，即将资方额度分配至差异营业、差异渠道、差异地域，这里需特殊注重差异其中的逻辑关系，营业包罗渠道，营业包罗地域，因此渠道/地域额度规则优先于营业额度规则（此处依据详细营业而定的）。额度治理要素包罗：

　　选择资方、选择营业、设置额度、展示已用额度、设置额度类型（以通过/放款额度为准）、生效时间、状态。

　　3. 资金匹配战略治理

　　资金匹配战略和额度治理一样，需要注重其中的逻辑关系，资金匹配战略要素：

　　选择资方、选择营业、设置优先级、是否为兜底资方、生效时间、状态。

　　这里特殊说明一下，一期为了快速完成上线，匹配战略是人为制订后在系统设置优先级决议的。各人可以自己思索下这里怎样实现得更智能化一点，例如按营业线设置通过率高的优先或额度搞得优先等战略。

　　4. 操作日志

　　资金平台涉及焦点营业，以是需要增添详细的操作日志以便后续追溯，我的规则如下：

　　a. 纪录当前用户操作日志，包罗姓名、工号、操作模块、操作类型、操作备注（详细操作说明）、操作时间及操作IP

　　b. 字段名堂说明：

　　操作模块：【一级菜单】-【二级菜单】操作类型包罗：新增、修改操作备注：【操作类型】了【操作模块】【资方模式】的【更新字段名称】（多个以顿号离隔）

　　5. 数据统计

　　数据统计是用来权衡资金平台效果的，以营业/渠道/地域维度，通过申请量、进件量、审核通过量、放款量搭建焦点路径的漏斗模子，监测每个环节的转化情形，辅助产物优化。

　　至此我完成了整个资金平台的一期妄想，后续就是团结项目问题及营业战略举行细节打磨。

　　四、总结

　　最后做下总结，有三点感悟供各人参考，各人也可以在下方谈论区讨论。

　　做项现在要先举行自力的深度的思索，然后以最小化形式输出方案初稿，召集项目成员相同确认，保证偏向准确再大刀阔斧的去干；后台产物设计自己一定要熟悉后台营业流程，包罗接口交互及数据流转，做详细功效设计时多思索背后的逻辑关系，方案要清晰形貌规则的依赖关系，并与研发/营业深度相同，使用群体智慧提升方案严谨性，镌汰问题；做平台项目时不要只看到项目规模内的工具，要站在公司俯视多条营业线，相识多条营业规则，能够资助你的产物设计越发通用，可移植。本文由 @苹果和西柚 原创宣布于人人都是产物司理。未经允许，榨取转载

　　题图来自Unsplash，基于CC0协议